Niedostateczna informacja i przejrzystość

Niedostateczna informacja i przejrzystość: czy bank dostarczył pełne i jasne informacje dotyczące ryzyka związanego z kredytem we frankach szwajcarskich, w tym potencjalnego wzrostu rat?

Kredyty frankowe były popularnym wyborem wśród kredytobiorców, którzy poszukiwali niskich rat i stabilnych warunków kredytowych. Jednak, jak później się okazało, takie kredyty wiązały się z dużym ryzykiem kursowym, a niska rata z początku kredytu mogła znacznie wzrosnąć wraz ze wzrostem kursu franka szwajcarskiego.

Jednym z głównych problemów, z jakim borykali się kredytobiorcy, był brak wystarczającej informacji od banków. Często kredytobiorcy nie byli w pełni świadomi ryzyka związanego z kredytem we frankach szwajcarskich oraz nie byli w stanie przewidzieć, jakie będą ich raty, w przypadku wzrostu kursu franka szwajcarskiego. Banki często nie dostarczały w pełni jasnych i zrozumiałych informacji na temat tych kwestii.

Dodatkowo, wiele umów kredytowych zawierało postanowienia abuzywne, które były niekorzystne dla kredytobiorców i naruszały przepisy prawa. Na przykład, zdecydowana większość umów odwoływała się do bankowej tabeli kursów walut, ustalanej swobodnie przez bank. Taka tabela kursowa nie zawierała kursów w wysokości odpowiadającej rzeczywistej sytuacji rynkowej, przyjmując kursy mniej korzystne dla klientów, co skutkowało dodatkowymi kosztami dla kredytobiorców.

W wielu przypadkach kredyty frankowe były przedstawiane przez pośredników kredytowych i samych pracowników banku jako produkty bardziej stabilne, tańsze w spłacie, a w konsekwencji korzystniejsze dla klienta. Banki bardzo często nie pokazywały, jak może wyglądać spłata kredytu przy odpowiednio wysokim i możliwym do przewidzenia wzroście kursu franka szwajcarskiego. Symulacje spłaty kredytów albo odnosiły się tylko do kredytu spłacanego przy założeniu, że kurs franka nie wzrośnie istotnie, albo przedstawiały możliwe zmiany w sposób niejasny, nieprzejrzysty i trudny do zrozumienia nawet przez profesjonalistów.

Nienależyte wykonanie obowiązków informacyjnych przez banki stanowi jedną z przyczyn stwierdzania nieważności umów kredytów frankowych. Co istotne, banki dzisiaj przed sądami nie mogą zasłaniać się argumentem, że każdy rozsądny człowiek powinien był wiedzieć, że kurs franka szwajcarskiego, a więc także i raty kredytu, mogą wzrosnąć. Trzeba podkreślić, że sądy dzisiaj najczęściej przyjmują, że banki same wprowadzały kredytobiorców w błąd, przedstawiając im informacje niepełne, nieprzejrzyste, czym stwarzały złudne wrażenie stabilności kursów franka szwajcarskiego. Ostatecznie więc nie ma zgody większości sądów na to, żeby to na kredytobiorcę przerzucić skutki popełnienia rażących błędów przez banki.