Spread walutowy – czym jest?
W przypadku kredytów frankowych umowy często zakładały, że spłata kredytu odbywa się w polskich złotych, podczas gdy kredyt był na piśmie udzielany w walucie szwajcarskiej (franku), a wypłacany w walucie polskiej. Niektóre umowy z kolei przewidywały, że wskazana w umowie kredytu kwota w złotych polskich jest na dzień wypłacania tych złotych polskich przeliczana na kwotę we frankach szwajcarskich, a od tej kwoty ustala się wysokość spłacanych rat kredytu. Przy wypłacie kredytu banki stosowały niższy kurs kupna, przy jego spłacie przeliczały wysokość świadczeń kredytobiorców według wyższego kursu sprzedaży. Różnica między kursem sprzedaży franka szwajcarskiego a kursem kupna franka szwajcarskiego jest nazywana spreadem walutowym, czyli dodatkowym narzutem na kurs wymiany.
Stosowanie spreadu walutowego nie było jednoznacznie uregulowane przepisami prawa, co dawało bankom pewną swobodę w ustalaniu tej różnicy. W praktyce jednak, wielu kredytobiorców uważało to za postanowienie abuzywne, naruszające ich prawa i prowadzące do nieuzasadnionego zwiększenia kosztów kredytu. Do takich wniosków bardzo często dochodziły też sądy rozpoznające sprawy kredytobiorców frankowych.
Skorzystaj z E-porady prawnej
Zadanie pytania nic Cię nie kosztuje. Wstępna analiza i wycena jest bezpłatna oraz nie zobowiązuje do współpracy.
Konsekwencje stosowania spreadu walutowego były znaczące dla kredytobiorców. Przede wszystkim, powodował on wzrost zadłużenia. W przypadku spłacania kredytu w złotych, kredytobiorcy musieli przeliczać swoje wartości wyrażone we frankach szwajcarskich na złote polskie według wyższego kursu sprzedaży, co skutkowało większą kwotą do spłacenia. Oznaczało to, że kredyty frankowe stawały się coraz bardziej obciążające dla kredytobiorców, a spłata stawała się trudniejsza.
Dodatkowo, stosowanie spreadu walutowego wpływało na nieprzewidywalność kosztów kredytu. Kredytobiorcy nie mogli dokładnie oszacować, ile będą musieli zapłacić bankowi za wymianę waluty przy każdej raty. To z kolei powodowało trudności w planowaniu budżetu domowego i naruszało stabilność finansową kredytobiorców.
W wyniku kontrowersji związanych z kredytami frankowymi i postanowieniami abuzywnymi, wielu kredytobiorców podjęło próby prawne przeciwko bankom. W niektórych przypadkach, sądy uznały stosowanie spreadu walutowego za nieuczciwe i niezgodne z prawem, nakładając na banki obowiązek zwrotu nadpłat.
